Category Assurance dommage
3 août 2022,
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Saviez-vous que, contrairement à l’assurance automobile, l’assurance habitation n’est pas obligatoire au Québec ? Ceci étant dit, demandez à tous les professionnels et ils vous répondront unanimement que c’est LA MEILLEURE PROTECTION QUE VOUS POUVEZ OFFRIR À VOTRE DOMICILE AINSI QU’AUX BIENS QUE VOUS POSSÈDEZ….

Malheureusement, personne n’est à l’abri des surprises de mère-nature, des risques causés par la négligence personnelle ou encore à l’usure… Il faudrait être bien brave et ne pas avoir peur de tout perdre pour ne pas souscrire à une assurance habitation.

Vous emménagez dans votre première propriété, premier logement ou bien vous magasiner tout simplement votre assurance habitation avant son renouvellement ?

Vous êtes à la bonne place! Grâce aux services de Soumissions Rive-Nord, vous serez en mesure de dénichez RAPIDEMENT, GRATUITEMENT ET SANS ENGAGEMENT, LA MEILLEURE ASSURANCE HABITATION SELON VOTRE BUDGET ET VOS BESOINS. Vous n’avez besoin que de remplir le formulaire présent sur cette page et en moins de 48 heures, vous recevrez 3 soumissions de la part de courtiers en assurance habitation dans votre secteur sur la Rive-Nord de Montréal!

comparer-assurance-habitation

Quelle est l’utilité de souscrire à une assurance habitation ?

La Rive-Nord de Montréal est une région de la métropole qui est densément peuplé; ainsi, avec une grande population vient une augmentation des risques reliés à votre habitation…

Les vols, les dégâts d’eau, les incendies, etc. … ont encore plus de chance de survenir que dans les petites villes moins peuplées.

Les risques principaux sont :

  • L’usure des bâtiments dû au manque d’entretien
  • La dégradation du bâtiment causé par les humains
  • Le vol
  • La négligence humaine causant des dommages
  • Les dommages causés par le climat

En souscrivant à une assurance habitation sur la Rive-Nord de Montréal, votre propriété, vos biens et vous serez bien protégés face à ces risques.

Comme vous pouvez le constater, l’assurance habitation n’est pas obligatoire, mais elle est bien plus qu’utile pour vous éviter de devoir dépenser des dizaines de milliers de dollars en dommages potentiels.

sinistres-maison

Quels sont les différents types d’assurance habitation sur la Rive Nord de Montréal selon votre situation ?

locataire

L’assurance habitation pour Locataire

Que vous soyez locataire d’un logement, d’une maison ou d’un condo, l’assurance habitation est un indispensable lorsque vous emménagez. L’assurance locataire couvrira tous les dommages causés aux meubles ainsi qu’aux objets du locataire; en plus d’offrir une protection contre votre responsabilité civile. Lorsque vous souscrivez à ce type d’assurance, vous devrez être en mesure de déterminer pour quel montant vous désirez être couvert; en vous basant sur la valeur de remplacement de vos biens. Afin de bien vous assurer, il est recommandé de faire un inventaire de vos possessions.

assurance-habitation

L’assurance habitation pour propriétaire

Cette assurance, qui couvre autant les maisons unifamiliales que les immeubles à six logements, offre au propriétaire une protection contre de nombreuses choses; telles que : les biens de l’assuré (propriété ainsi que le contenu de celle-ci), les frais de subsistance ainsi que la responsabilité civile du ou de la propriétaire.

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L’assurance habitation pour Copropriétaires

Ce type d’assurance offre au propriétaire d’un condo une protection pour son habitation uniquement; c’est-à-dire que les endroits communs tels que les couloirs, la piscine, la salle de buanderie, etc. … Ne sont pas couvertes par les assurances du propriétaire d’un condo. Les inclusions et exclusions sont cependant les mêmes que pour un propriétaire de maison unifamiliale par exemple.

Quels sont les niveaux d’assurances habitations sur la Rive-Nord de Montréal ?

L’assurance habitation ‘’de base’’

Ce type de contrat d’assurance habitation, souvent référé comme ‘’de base’’ ou ‘’standard’’ offre aux propriétaires/copropriétaires ou locataires une protection minimale, mais tout de même très apprécié contre certains risques tels que : le feu, le vandalisme, le vol, la chute d’objets, le choc de véhicule contre l’habitation, la grêle ainsi que les tempêtes de vent.

L’assurance habitation ‘’étendue’’

Grâce à son prix avantageux et à ses nombreuses protections, l’assurance habitation de type étendue est l’assurance la plus populaire sur la Rive-Nord de Montréal; celle-ci comporte 2 types de protections. La première, offre une protection au bâtiment; elle couvre donc tous les risques inclus dans l’assurance habitation en plus de certains risques supplémentaires que vous pouvez ajouter au contrat. La deuxième protection protège vos biens, vos meubles ainsi que vos objets contre les risques inscrits au contrat.

L’assurance habitation ‘’Tous risques’’

Au Québec, l’assurance tous risques est, comme son nom l’indique, LA MEILLEURE protection qu’il est possible de se procurer. Vos serez ainsi protégé contre TOUS LES TYPES DE SINISTRES POSSIBLE ET ASSURABLE AU QUÉBEC. Fait intéressant, ce type de contrat vous offre une protection contre les dommages que vous pourriez vous-même occasionner à vos biens! Vous n’aurez donc plus rien à craindre!

Quels sont les facteurs qui font varier le coût de votre assurance habitation ?

Comme vous le savez probablement, le calcul du coût d’une assurance n’est jamais facile à déterminer et peut varier selon une multitude de facteurs. Lorsque vient le temps d’estimer le coût d’une assurance habitation, certains détails tels que l’âge de la propriété, la probabilité de vous faire voler ou bien d’être inonder selon votre emplacement sont tous pris en considération et aucun détail n’est oublié…Ainsi, afin d’avoir l’heure juste sur l’estimé du coût de votre assurance habitation, vous devriez consulter un courtier en assurance.

Ceux-ci sont des professionnels de l’assurance et seront en mesure d’évaluer tous les points suivants :

Le type de propriété

Quel type de logis possédez-vous ? Un multiplex ? Un appartement ? Un condo ? Une maison mobile ? Une maison unifamiliale ? Chacun des types de propriétés sera évalué différemment selon sa nature ainsi que les risques reliés à cela.

Le coût de remplacement

Contrairement à la croyance populaire, le coût de remplacement d’une propriété n’est aucunement relié à sa valeur marchande, nous faisons plutôt référence au coût qui serait nécessaire pour reconstruire votre propriété. L’une des erreurs les plus communes en assurance habitation est de calculer la valeur marchande de la propriété incluant le terrain sur lequel la propriété se trouve; vous vous adonnerez donc à payer beaucoup trop cher en prime mensuelle.

La cote de crédit

Saviez-vous que votre cote de crédit impacte directement le coût de votre prime d’assurance ? En effet, plus votre cote de crédit est élevé, plus vous économiserez (jusqu’à concurrence de 25%); mauvais crédit ? Ne vous en faites pas, votre score de crédit ne peut pas affecter négativement ou à la hausse le montant de votre prime.

Emplacement

Vous l’aurez deviné, si vous vivez dans une ville ou un quartier où le taux de criminalité est particulièrement élevé, votre assureur considèrera que vous être plus susceptible au vol, vandalisme et etc.... Ainsi, votre prime augmentera. De plus, si vous êtes à proximité d’un aéroport, d’un grand cours d’eau ou dans le bas d’une colline; vous pourriez payer plus cher que quelqu’un à proximité d’une caserne de pompier ou bien d’une borne incendie par exemple...

La construction interne

À l’intérieure de votre propriété, 3 facteurs sont synonymes de danger pour les assureurs; soit l’électricité, la plomberie ainsi que le système de chauffage. Plus vos systèmes de chauffages, tuyauteries ainsi que filage électrique sont vieux, plus le risque de sinistres est élevé et plus vous payerez cher. Si au cours de votre contrat, vous changez l’un des systèmes, avertissez votre assureur !

La qualité de votre revêtement de toit

Toit en bardeaux d’asphaltes ou bien toit en métal ? En effet, en raison du risque engendré par les tempêtes de vent ainsi que l’usure des toitures en bardeaux, certaines compagnies d’assurances vous offrirons de meilleurs tarifs si vous avez un toit en métal par exemple.

Rénovation de votre logis

Si pour vous le coût de votre assurance habitation est très important, soyez vigilant sur le type de rénovations/d’ajouts ou bien d’améliorations que vous apportez à votre résidence; ceux-ci pourraient autant bien augmenter que diminuer votre prime. Par exemple, si vous installiez un système complet de sécurité autours de votre propriété, votre assurance diminuerais puisque vous avez augmenté le niveau de sécurité. Par contre, si vous décidiez de refaire en neuf la cuisine, eh bien cela augmenterait la valeur de la propriété et donc, le cout de votre assurance.

Votre historique de réclamations

Lorsque vous réclamez, assurez que cela en vaille réellement la peine; si vous avez trop de réclamation dans les 10 dernières années, vous pourriez voir le montant de votre assurance grimper en flèche...

Présence d’animaux ?

Aussi surprenant que cela puisse sembler, le fait de posséder des animaux peut augmenter le cout de votre prime d’assurance habitation. Vous avez un doberman ? Un pitbull ? Un Chihuahua ou une autre race de chien reconnu pour être plus agressive ? Si oui, afin de protéger votre responsabilité civile advenant que votre chien ne mordrait quelqu’un sur votre terrain, votre coût augmentera.

Usage particulier ?

Vous avez une garderie en milieu familiale ou bien tout autres types d’entreprises ou d’activités comportant des risques dans votre propriété ? Attendez-vous à ce que votre assurance augmente.

Une piscine ?

Vous ne serez pas surpris si je vous apprends que dû au risque élevé de noyade dans une piscine, si vous en avez une, votre assurance habitation vous coûtera assurément plus cher.

variation-prime-assurance

Quels sont les TOP assurances habitation sur la Rive-Nord de Montréal ?

Pour les fins de la simulation, les prix et spécificités sont pour une personne âgée de 35 ans désirant assurer une maison unifamiliale de valeur moyenne sur la Rive-Nord de Montréal; voici un tableau comparatif des TOP 5 assurances habitations :

 

Bélair Direct

Promutuel Assurance

Economical Insurance

Intact Assurance

Wawanesa assurance

Frais médicaux

5 000$

5 000$

5 000$

5 000$

5 000$

Franchise

500$

500$

500$

500$

500$

Responsabilité civile

2 000 000$

2 000 000$

2 000 000$

2 000 000$

2 000 000$

Frais de subsistance

60 000$

60 000$

60 000$

60 000$

60 000$

Contenue de la propriété

210 000$

210 000$

300 000$

210 000$

240 000$

Dépendances

30 000$

30 000$

30 000$

30 000$

45 000$

Bâtiment

300 000$

300 000$

300 000$

300 000$

300 000$

Prime moyenne

44.45$

44.90$

58.45$

60.05$

60.05$

Quels sont les secteurs de la Rive-Nord de Montréal couvert par nos services ?

L’assomption

Saint-Lin–Laurentides

Deux-Montagnes

Bois-des-Filions

Saint-Jérôme

Boisbriand

Blainville

Saint-Esprit

Saint-Eustache

Rosemère

Repentigny

Oka

Sainte-Marthe-sur-le-Lac

Mascouche

Sainte-Anne-des-Plaines

Laval

Lorraine

Trop assuré ? Pas assez assuré ? – Quels sont les risques ?

sous-assuré (2)

Sous-assuré

S’il y a bien une place ou il vaut la peine de payer; c’est pour une assurance habitation. Ne faites pas l’erreur de vouloir économiser quelques dollars en ne souscrivant pas à des assurances suffisamment élevées ou bien en refusant des protections qui vous sont suggéré. Advenant un sinistre, vous pourriez perdre plusieurs milliers de dollars.

surrassuré

Surassuré

Ne tombez pas dans le panneau des assureurs et n’acceptez pas toutes les protections qui vous sont proposé. Avant de souscrire à quelconques protections, assurez-vous d’avoir bien réfléchie et analyser le potentiel de risque; vous éviterez ainsi de payer pour une protection de sinistre auquel vous n’êtes mêmes pas à risque.

Afin d’éviter de vous retrouver dans l’une ou l’autre des situations, vous pouvez engager un évaluateur agréé. Celui-ci procèdera à l’évaluation de votre propriété et ainsi, il sera en mesure de vous guider dans le choix de vos protections.

Votre renouvellement d’assurance approche ? Préparez-vous !

Au Québec, normalement, une assurance habitation a un terme de 1 an. Suite à ces 12 mois assurés, vous avez le choix de renouveler ou bien de retourner voir les offres sur le marché. C’est LA meilleure façon d’économiser.

Avant d’aller demander des soumissions aux compétiteurs, voici quelques questions que vous devrez vous poser afin de déterminer si vos besoins en termes d’assurance habitation ont évolués :

  • Votre maison a-t-elle changé depuis la dernière année ?
  • Avez-vous acheté des objets ou bien des meubles de grande valeur ?
  • Avez-vous un nouvel animal de compagnie ?
  • Avez-vous installé un système d’alarme ? Avez-vous imperméabilisé la propriété ?
  • Est-ce que votre situation familiale a changé ?

Afin d’obtenir de meilleurs tarifs et de renégocier, nous vous conseillons de remplir, chaque année, le formulaire de comparaison sur le site de Soumissions Rive-Nord afin de comparer rapidement les offres des compétiteurs et donc, d’économiser.

Astuces pour économiser sur votre assurance habitation sur la Rive-Nord de Montréal

Non seulement nous vous aidons à mieux comprendre le domaine de l’assurance habitation ainsi qu’à comparer les offres des assureurs québécois, mais nous vous donnons quelques astuces afin d’économiser sur votre assurance :

  • Combinez vos assurances. Vous avez une voiture ? Pensez à combinez vos 2 assurances; vous économiserez.
  • Regroupé vos assurances, vos fonds distincts, et plus encore chez un même assureur, vous bénéficierez de tarifs préférentiels.
  • Procurez-vous ou améliorez vos systèmes de sécurité.
  • Augmentez le montant de votre franchise, vous paierez ainsi moins cher en prime
  • Éviter de vous surassurer

La nouvelle façon de magasiner son assurance en 2022 !

L’assurance habitation est un domaine des plus complexe. C’est pourquoi vous ne devez pas hésiter à faire appel à un de nos partenaires professionnels (des courtiers en assurance habitation et assureurs directs). Ils vous enverront jusqu’à 3 soumissions gratuitement.

Découvrez combien vous pourriez économiser sur votre assurance habitation en quelques clics seulement !

Profitez-vous actuellement du meilleur prix pour votre assurance habitation, ou est-ce qu’un assureur pourrait vous faire une offre plus avantageuse ?

Grâce à notre formulaire, lequel vous met en contact avec un courtier partenaire sur la Rive-Nord, vous pouvez comparer plusieurs soumissions en ligne et 100% à distance !

Vous pourrez donc voir plusieurs prix d’assurance habitation en quelques clics, et voir combien vous pourriez économiser !

Remplissez simplement notre formulaire gratuit pour obtenir plusieurs soumissions avec un courtier et découvrir les économies potentielles qui pourraient s’offrir à vous !

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